Az elmúlt évek nem a legegyszerűbb időszak befektetés szempontjából. A COVID világjárvány már lassan 3 éve része a mindennapjainknak, 2022. februárjának végén pedig kirobbant az orosz-ukrán háború. Valamint – többek között – ennek a két tényezőnek a hatására elszabadult az infláció is. Nemcsak Magyarországon, hanem világszerte. Éppen ezért sokan teszik fel a kérdést, hogy mit kellene tenniük ebben a helyzetben. Amit fontos tisztázni, hogy nem jött még el a világ vége. Azzal kapcsolatban, hogy érkezhet-e behívóparancs 2022-ben a postaládádba már volt szó egy másik cikkben.
Kell-e pánikolni?
Ezt a kérdést gyorsan megválaszolom. Nem. Pánikolni soha nem érdemes. Tervezni és felkészülni, azonban annál inkább. Rendben, de akkor mit tegyek.
Az első és legfontosabb, hogy gyere le a szerről. Szerinted, ha ma nem lenne internet, tv, rádió, akkor mit vettél volna észre a jelenleg pánikot okozó eseményekből. Valószínűleg semmit.
Vajon sorban álltál volna a benzinkúton az összes otthon lévő műanyag kannával, hogy előre bespajzolj az “olcsó” üzemanyagból? Szerintem nem, mert azt sem tudtad volna, hogy emelkedni fog az ára, ahogy azt sem, hogy talán ellátási nehezségek lesznek.
Vagy te is szaladtál volna a boltba élesztőt, lisztet és WC papírt venni 2 évre előre? A válasz szintén: nem.
Éppen ezért az első javaslatom, hogy radikálisan csökkentsd azt az időt, amit a hírek követésével töltesz és találj ki helyette valami hasznosabbat.
Amire az elmúlt évek megtanítottak, hogy tényleg bármi megtörténhet. Világjárvány, háború. Éppen ezért kell felkészülni arra is, ami első pillantásra lehetetlennek tűnik.
Hogyan kezdj neki?
Tervezz. Élj tudatosabban. Döntsd el, hogy mire figyelsz és mire nem és legfőképpen arra, hogy mit reagálsz az eseményekre.
Maradjunk az üzemanyagos példánál. Hallottad valahol (Facebook, pletykalapok, stb), hogy emelkedni fog az üzemanyagok ára és akár még hiány is kialakulhat a kutakon. Az első kérdésem, hogy feltetted-e magadnak a következő kérdést: Ez a hír vajon igaz-e?
Aztán, miután bevált a jóslat és kialakultak a hosszú, tömött sorok a kutakon te is növelted ezeknek a soroknak a hosszát, vagy kerestél alternatív megoldást? Volt-e esetleg terved egy ilyen helyzetre?
Persze, bevallom őszintén arra az esetre nekem sem volt tervem, hogy mit csinálok ha kifogynak a benzinkutak az üzemanyagból.
Viszont olyan tervet lehet felállítani, hogy ha az általad használt üzemanyag ára 470 Ft-nál drágább lesz, akkor a munkahelyedre – valamint ahová csak lehet – tömegközlekedéssel fogsz járni. Vagyis radikálisan csökkented az autóhasználatot.
Ilyen és ehhez hasonló terveket lehet felállítani az élet minden területére. Láss neki még ma és a tévé kikapcsolása után keletkezett szabadidődet befektetve dolgozd ki a saját terveidet.
Mit kell tenned a pénzügyeket illetően?
A legfontosabb, hogy ebben az esetben is nyugodt maradj. Ha már van legalább egy pénzügyi célod, aminek elérése érdekében a tervet is kidolgoztad, akkor folytasd tovább az utad. Amennyiben nincs ilyened, akkor éppen itt az ideje kidolgozni és leírni egyet.
Soha ne feljtsd el, hogy a pénzügyi céljaid elérésének leghatékonyabb eszköze a bevételeid megfelelő kezelése.
Kövesd nyomon a pénzmozgásaidat és ez alapján készíts költségvetést. Majd tartsd magad a költségvetésedhez. Törekedj arra, hogy kevesebbet költs a bevételeidnél. Ha ezt sikerül elérni, akkor lehetőséged lesz befektetni.
Mi a befektetés?
A befektetés során a bevételeid egy részét arra használod, hogy vagyont építs fel belőle. Vagyis a pénzedből még több pénzt szeretnél csinálni. Ennek érdekében pedig befektetési eszközöket vásárolsz. Ilyen befektetési eszközök például:
Egy befektetés kétféleképpen hozhat számodra hasznot. Vagy egy pénzáramlást eredményez, vagy pedig megnő az értéke és ennek eredményeként magasabb áron tudod eladni, mint amennyiért vetted. Olyan is van, amelyik mindkettőt tudja.
Ezt legegyszerűbben egy ingatlanos példán keresztül lehet megérteni. Veszel egy ingatlant, amit bérbe adsz. A bérlő fizet neked havonta bérleti díjat. Ez lesz a pénzáramlás. Majd eltelik néhány év, az ingatlan értéke magasabb lesz, te pedig eladod, így nyerve profitot.
Részvények esetében az osztalék lehet a pénzáramlás és a részvény értéke eredményezhet profitot.
Egy befektetés várható hozama és kockázata
A legelső, amit a befektetés kapcsán meg kell tanulnod, hogy minél nagyobb hozamot vársz el egy befektetési eszköztől, ahhoz annál nagyobb kockázat is tartozik. Minden olyan helyzet, amikor magas kamatot ígérnek alacsony kockázat mellett gyanús kell, hogy legyen a számodra.
Alapszabályként jegyezd meg, hogy olyan termékbe, amit nem értesz száz százalékosan nem teszel pénzt. Mikor értesz egy terméket? Ha átmegy a nagymama teszten. Erről a tesztről én is csak olvastam valahol, nem saját ötlet, de nagyon tetszik.
A teszt lényege, hogy ülj le a nagymamáddal és magyarázd el neki az adott terméket. Ha el tudod mondani neki úgy, hogy megértse miről van szó, akkor átment a teszten. Nagymama helyett természetesen más személyt is használhatsz.
Fontos megértened egy dolgot. Aki olyan kérdéseket tesz fel, hogy merre fog menni például az arany árfolyama az nem ért a befektetéshez.
Mit tehet egy ilyen ember? Elkezd minden hónapban megtakarítani és elkezd tanulni a pénzügyekről és ezen belül a befektetésről. Ennek eredményeként mire odaér, hogy tényleges befektetési döntést hozzon már lesz elég tudása, hogy ezt megfelelően tegye meg.
Befektetési stratégia kialakítása
Ahogy említettem, célszerű arra törekedni, hogy legyen egy írásos terved az életed minden területén. Nem képez kivételt ez alól a pénzügyed sem. Állapítsd meg, hogy hol is állsz ebben a pillanatban. Mérd fel a helyzeted. Vannak hiteleid? Mennyi a bevételed havonta? Ez fedezi a kiadásaid?
Következő lépésként határozd meg, hogy mit szeretnél elérni. Tűzz ki célokat. Szabó Pétertől hallottam az alábbi gondolatot.
Egy cél határidő nélkül csak álom.
Milyen lesz egy jó cél? Erről egy külön cikket lehet írni, de például valami ilyesmi: 2025. december 31. -ig kifizetem a 10 millió Ft fennálló hiteltartozásomat. Vagy ha befektetésre akarsz hasonlót, akkor lehet ilyet írni. 65 éves koromban 60 millió Ft-nyi befektetésem van, aminek a hozamával kiegészítem a nyugdíjam.
Most, hogy ez megvan, jöhet a terv, hogy miként jutsz el A pontból B pontba. Vagyis a jelenlegi helyzetből a céljaidhoz. Ennek a tervnek a kidolgozásában tudok neked segíteni egy pénzügyi tanácsadás keretein belül.
Most egy rövid gondolat ébresztővel igyekszem segíteni.
Tételezzük fel, hogy vannak hiteleid. Az első lépés, hogy ezt visszafizeted. Az, hogy ez miért fontos a hitelmentes életről szóló cikkből kiderül.
Ahhoz, hogy ezt minél gyorsabban meg tudd tenni, segít a hitelgyilkos hadművelet, amire az alábbi képre kattintva tudsz jelentkezni.
Miután végeztél a hitelgyilkos hadművelettel a következő szintre léphetsz. A hatékony befektetés lényege, hogy tudod a következő kérdésekre a választ:
- Mi a befektetés célja?
- Mennyi a befektetés időtávja?
- Milyen terméket használok a befektetéshez?
- Mennyi időt szánok a befektetés kezelésére?
- Milyen stratégiát használok az adott befektetés esetén?
- Mekkora összeget és milyen gyakran fizetek az adott befektetésbe?
Azért fontos megválaszolni a fenti kérdéseket, mert ezáltal kiderül, hogy az amit éppen csinálsz az egyáltalán befektetés-e. Mert például a következő évi nyaralásra megtakarítani egy tétel a költségvetésedben. Ugyanez igaz a karácsonyra is.
Befektetés lesz ugyanakkor a nyugdíjcélú vagyonod felépítése. Egy ingatlan megvásárlása, amit bérbe adsz. A gyereked tandíjára félretett összeg is. Vagy saját vállalkozás elindítása.
Mi nem befektetés?
Ahogy korábban szóba került néhány befektetési eszköz, szerintem arról is célszerű beszélni, mi nem számít befektetésnek. Ilyen például a spekuláció. Ebbe a kategóriába tartozik a napi kereskedés különböző árfolyamokra (tőzsdézés). Például HUF/EUR, arany, kőolaj.
Különböző szerencsejátékok vagy a fogadás. Műtárgyak megvásárlása. Kriptopénzek, A sor még hosszan folytatható, de inkább összefoglalom egy mondatban.
Minden olyan eszköz, amire nem teljesül, hogy hosszú távon pozitív pénzmozgást eredményez a számodra, vagy értéknövekedés kapcsán tudsz belőle pozitívan kiszállni, nem tekinthető befektetésnek.
Befektetési portfólió
Biztosan te is hallottad már azt a mondást, vagy jó tanácsot, hogy soha ne tedd az összes tojást egyetlen kosárba. Ez a befektetések terén azt jelenti, hogy nem teszed az összes pénzed egyetlen termékbe.
Mit tehetsz? Erre való a diverzifikálás eszköze. A diverzifikálás azt jelenti, hogy megosztod a kockázatodat, azáltal, hogy a pénzedet többfelé osztod valamilyen szempont szerint. Lássunk erre néhány példát:
- Pénznem: ha van befektetésed Forintban, Euróban és Dollárban, vagy bármilyen más valutában
- Időtáv: Lehet olyan eszközöd, amit 5 éven belül lakásvásárlásra akarsz használni és olyan is, amit több mint 20 évig a nyugdívagyonod felépítésre használsz
- Iparágak: Vehetsz például technológiai cégek és vendéglátással foglalkozó cégek részvényeiből.
- Különböző eszközök: Vehetsz részvényeket, kötvényeket, állampapírokat, ingatlant.
Mindegyik megosztás célja az, hogy, ha a befektetésed valamelyik része nem teljesít jól, akkor a többi ezt tudja ellensúlyozni.
Ha veszel például 100 részvényt egy cégtől és ez a cég tönkremegy, akkor elveszíted minden megtakarításod. De ha veszel 1-1 db részvényt 100 cégtől, akkor mi történik ha ebből egy tönkremegy? Semmi, mert marad még 99 részvényed, ami termeli a profitot és jó eséllyel, hamar megtérül a veszteséged.
A 4 legjobb befektetési lehetőség infláció ellen
Továbbra is a legfontosabb, hogy legyen egy stratégiád, amit követsz. Ha ez megvan, akkor jó eséllyel nem nagyon fogja megrendíteni semmi ezt a portfóliót, ha az alábbi 4 eszközt tartalmazza:
- Inflációkövető állampapír
- Ingatlan bérbeadás
- Részvények
- Arany és/vagy egyéb nyersanyagok
Az állampapír a legbiztonságosabb befektetések egyike. A különböző, választható időtávok pedig újabb diverzifikációs lehetőséget biztosítanak számodra.
Az ingatlan bérbeadás alapvetően hosszú távon lesz jó befektetés, hiszen ha például az infláció mellé magas munkanélküliség is párosul, akkor nehezebben fogod tudni kiadni a lakást. Valamint bizonyos gazdasági események hatására, akár még le is eshet az ingatlanod értéke.
A részvények szintén hosszabb távon lesznek jó befektetések, mert rövid távon nagyon sokat mozoghat az árfolyam is például, vagy pedig egyes cégek nem fizetnek osztalékot, ami szintén csökkenti a nyereséget.
A különböző nyersanyagok – főleg az arany – viszont éppen rövid távon lesz számodra hasznos az értékállósága miatt. Az árfolyama jellemzően stabilan tartja magát a nehezebb helyzetekben is. Gyakran hívják menekülő eszköznek is.
A fentiek ismeretében a te befektetési portfóliódnak célszerű tartalmaznia mind a négy elemet. Azt, hogy ez milyen mértékben oszlik meg, azt leginkább a te kockázattűrő képességed fogja meghatározni.
Összefoglalás
A legtöbben akkor döbbenünk rá arra, hogy nem vagyunk felkészülve a váratlan helyzetekre, amikor azok bekövetkeznek. Ha te is így jártál, akkor ebből azt a következtetést vonhatod le, hogy ideje felkészülni és tenni azért, hogy a következő vihar már felkészülten érjen.
Persze amikor ténylegesen itt a vihar, akkor a legjobban felkészült befektetőknek is nehéz döntésekkel kell szembenéznie. Ezt azonban sokkal könnyebb megtenni ha alaposan felkészültél és van egy terved, hogy mit fogsz csinálni ebben a helyzetben.
Végül pedig egy záró gondolat, ami szerintem a mai cikkben a legfontosabb: Azt, hogy mennyire leszel sikeres befektető 20%-ban a tudásod fogja meghatározni 80%-ban pedig a viselkedésed. Ez pedig nagyjából az életed minden területére igaz lesz.
Ha még nem tetted meg, akkor iratkozz fel a hitelgyilkos hadműveletre.
