Otthonteremtés buktatókkal
Nehéz eligazodni a hitelek világában
Egy saját otthon sokak számára nem csupán álom, hanem cél, amit évekig tartó spórolással, tervezéssel próbálnak megvalósítani. Az ingatlanárak azonban továbbra is magasak, az önerő előteremtése sokak számára kihívás, a hitelek pedig gyakran bonyolultnak tűnnek vagy drágák. Ebben a helyzetben jön egy új lehetőség – az Otthon Start hitel –, de az új termékek mindig kérdéseket vetnek fel.
A jogosultság kérdése minden döntést befolyásol
Jogosult vagyok rá? Mennyi pénzre számíthatok? Milyen ingatlant vásárolhatok vele? Mik a kizáró okok? Mekkora önerő szükséges? Sokan már az első lépésnél elakadnak, mert nem tudják pontosan, mekkora hitelösszegre jogosultak. Mások azért bizonytalanok, mert van ugyan egy korábban örökölt, alacsony értékű lakásuk, de nem tudják, ez kizáró ok-e. Megint mások azon tanakodnak, hogyan kombinálhatják az Otthon Start hitelt más támogatásokkal, például a CSOK Pluszszal, vagy egyéb lehetőségekkel. A jogszabályok és feltételek ismerete nélkül ezekre a kérdésekre nehéz jó választ adni.
A bizonytalanság ára
Tévutak és pénzügyi kockázatok
Képzeld el, hogy beleszeretsz egy eladó lakásba, elkezdesz ajánlatot tenni, és csak utána derül ki, hogy problémák vanna ahitelképességeddel. Egyáltalán nem, vagy csak kisebb összeget kaphatsz. Esetleg a feltételek lesznek kedvezőtlenebbek. Esetleg az ingatlannal kapcsolatban derülhetnek ki problémák. Ezek a hibák pénzbe, időbe és rengeteg stresszbe kerülhetnek.
A hitelkérelem elutasításának gyakori okai
A sikeres hiteligénylésnek 4 feltétele van. Tisztában kell lenni a jövedelmi feltételekkel, a korábbi hitelek hatásával, az ingatlanra vonatkozó feltételekkel, és a szükséges önerő mértékével és annak igazolásával. Ráadásul az Otthon Start hitel most nagyon felbolygatja a piacot. Olyanok is ingatlant fognak vásárolni, akiknek ez hónapja eszébe sem jutott. Így pedig gyorsan elkapkodják a legjobb ingatlnokat. Ha lemaradsz, nem biztos, hogy később találsz neked megfelelő otthont. A hibás döntések súlyos következményekkel járhatnak.
Biztonságos döntés szakértői segítséggel
Pénzügyi tanácsadóként több mint öt éve segítek ügyfeleimnek eligazodni a hitelek világában. Az Otthon Start hitel egy kivételes lehetőség, de csak akkor, ha jól használjuk ki. Én abban segítek, hogy az első lépéstől a szerződéskötésig magabiztosan, érthetően és kockázatmentesen haladj végig a folyamaton.
Az Otthon Start hitel fő paraméterei
- Maximum 50 millió forintos hitelösszeg
- Fix 3%-os ügyfélkamat
- Maximum 25 éves futamidő
- Hitelcél: lakás vagy családi ház vásárlása vagy építése
- Előtörlesztési díj maximum 1%, előzetes költségek max. 30.000 Ft (értékbecslés nélkül)
Ingatlannal kapcsolatos feltételek
A megvásárolni vagy építeni kívánt ingatlan Magyarországon kell, hogy legyen, belterületi lakás, lakóház, tanya vagy birtokközpont. Az ingatlan értéke lakás esetén legfeljebb 100 millió Ft, míg ház, tanya esetén 150 millió Ft lehet. Az elfogadott maximális négyzetméterár: 1,5 millió Ft/m². A vásárlásnál fontos, hogy az értékbecslés szerinti forgalmi érték legfeljebb 20%-kal térhet el a vételártól.
Meglévő ingatlantulajdon szabályai
A hitel azok számára elérhető, akiknek az elmúlt 10 évben nem volt saját tulajdonú lakóingatlanjuk. Kivételek: ha a korábbi ingatlan értéke 15 millió Ft alatt volt, lebontásra került, vagy haszonélvezeti jog terheli. Egy maximum 50%-os tulajdonrésszel bíró, belterületi lakóingatlan még nem kizáró ok. Házaspárok esetén elegendő, ha az egyik fél megfelel ezeknek a feltételeknek.
Személyi feltételek
- Magyar állampolgár, vagy jogszabály alapján annak minősül
- Büntetlen előélet (30 napnál nem régebbi erkölcsi bizonyítvány)
- Nem lehet 5.000 Ft-nál nagyobb köztartozása
- Legalább 2 éves biztosítási jogviszony (magyarországi vagy szomszédos országban)
- 3 éven belül nem kötelezték visszafizetésre állami támogatás miatt
Önerő: 10%-tól akár 0%-ig
Az alapelv szerint 20% önerő szükséges, azonban 10%-kal is elérhető a hitel, ha
- egyik igénylő sem múlt el 41 éves, és
- korábban egyikük sem rendelkezett 50%-ot elérő lakástulajdonnal, vagy
- energetikailag hatékony ingatlant vásárolnak. Ráadásul az önerő pótfedezettel kiváltható is lehet.
Kockázatok
A legfontosabb kockázat a kamattámogatás elvesztése. Ez akkor következik be, ha például téves nyilatkozatot teszel akár önhíbádon kívül is, vagy nem teljesíted az előírt feltételeket. Ebben az esetben az addig kapott támogatást vissza kell fizetni, ráadásul a jegybanki alapkamat + 5% kamattal növelten. Ekkor a hitel piaci kamatozásúvá alakul át, ami jelentős terhet jelenthet.
Segítek eligazodni
Miben tud segíteni egy tanácsadó?
Az Otthon Start hitel egy kiváló lehetőség, de sok a részlet, amin elcsúszhat az ügyintézés. Egy rosszul értelmezett feltétel vagy egy hiányzó dokumentum is elég lehet ahhoz, hogy elveszítsd a jogosultságot. Segítek tisztázni, mire vagy jogosult, hogyan tudod a legtöbbet kihozni a támogatásból, és hogyan illeszthető be más pénzügyi termékek mellé, például CSOK Plusz vagy piaci hitel mellé.
Miért érdemes időben elkezdeni?
Kérdésed van? Szívesen átbeszélem veled a részleteket egy ingyenes konzultáció keretében. Akár a személyi feltételek, akár az önerő, akár az ingatlan típus kérdésében vagy bizonytalan, keress bizalommal – azért vagyok, hogy segítsek.
Ne maradj le erről a lehetőségről!
Foglalj időpontot, amíg még lehet
A fix 3%-os kamatozás nemcsak alacsonyabb, mint a piaci hitelek többsége, de hosszú távon is kiszámíthatóvá teszi a törlesztőrészletedet. Azonban a program jogosultsági feltételekhez kötött – ha nem készülsz fel időben, lehet, hogy elúszik a kinézett lakás. Keress meg most, és segítek a teljes ügyintézésben – a lakáskereséstől a hitel folyósításáig! Csak kattints az alábbi gombra, add meg az elérhetősgeid és azt az időszakot, amikor kereshetlek.
