Ha a korkedvezményes nyugdíjra gondolunk, akkor eszünkbe juthat, hogy mit is veszítettünk el. Sokan már teljesen lemondtak róla és csalódottan veszik tudomásul, hogy az öregségi nyugdíjkorhatárig kell majd dolgozniuk. Úgy gondolom, hogy ez sokaknak mai napig fájó pont, hiszen sok olyan kollégát ismerek, akiknek csak néhány napon vagy héten múlt az, hogy további éveket, vagy évtizedeket kell még szolgálniuk. Ennek eredményeként nem is igazán készülnek a nyugdíjas éveikre, ez pedig egy olyan hiba, ami később meg fogja bosszulni önmagát.
Ha már elértük a harmincas éveinket, ideje előre gondolkodni. Természetesen ez nem azt jelenti, hogy rohamléptekkel kell félretenni. Mindössze azt, hogy érdemes már ilyen fiatalon is szívességet tennünk az idősebb énüknek azzal, hogy már most gondolunk az anyagi biztonságára.
Bár már egy jó ideje nem tartom nyilván, hogy mikor mehettem volna korkedvezményes nyugdíjba, de valamikor ezekben az években lenne aktuális, ezért most újra elővettem a témát. Mielőtt azonban elárulom, hogy mire jutottam előtte nézzük meg, hogy mi a helyzet jelenleg a magyarországi nyugdíjrendszerben. Ehhez egy kollégámat és barátomat kértem meg, hogy segítsen megismerni az alapokat. Jöjjön most az ő írása:
Hogyan néz ki ma a nyugdíjrendszer, és hogyan gondoskodj magadról? Katonaként mi várhat rád a a visszavonulásod után? Milyen előtakarékossági számla ajánlott, vagy a lakáspénz támogatást kihasználva ingatlanba fektess? Ezekre a kérdésekre kapsz választ Szőke László pénzügyi tanácsadótól.
Nyugdíjkörkép – mit várhatsz katonaként?
A nyugellátás mértékét két dolog határozza meg: a munkában töltött idő és az átlagfizetés. Az óriási tévedés, ha azt gondolod, a nyugdíj a fizetésed 80 százaléka lesz. Általában inkább közelít az 50-60 százalékhoz. Ez azt jelenti, hogy életszínvonalad is a felére csökkenhet, ha máshonnan nem egészíted ki.
Magyarországon jelenleg a férfiak és a nők számára is 65 év az öregségi nyugdíjkorhatár. Ez csak akkor következhet be hamarabb a nők esetében, ha már 40 év szolgálati időt fel tudnak mutatni. Férfiak esetén nincs korkedvezményes nyugdíj lehetőség. A katonák esetében jelenleg a nyugdíj előtti rendelkezési állomány (NYERA) érhető még el, ami 60 éves korban választható.
2014.-ig lehetőség volt a közalkalmazottaknak, katonáknak és rendőröknek, tűzoltóknak 25 év munka után korkedvezményes nyugdíjba menni. 2014-ben azonban ezt eltörölték.
2020. júliusától már lehet nyugdíj mellett dolgozni, és ekkor mentesülhetsz a járulékkedvezmény alól. Tehát, a bruttó és nettó fizetés közötti különbség kisebb, vagyis több marad a zsebünkben. De ki szeretne dolgozni miután visszavonult? Katonaként nem gondolom, hogy ez lesz a legfőbb vágyad.
A nyugdíjrendszer működése
A munkáltató utánad befizet járulékokat, ez a bruttó és nettó közötti különbség, ami sokszor elég magas. A bruttó bér egyik összetevője a nyugdíjjárulék. Ez jelenleg Magyarországon 10%. Ebből fizeti az állam a jelenlegi nyugdíjasokat.
Ma 100 aktív korú dolgozó járuléka tart el 26,5 nyugdíjast. Ahhoz, hogy növelhessük a nyugdíj összegét, vagy több aktív dolgozóra lenne szükség, vagy növelni kell az elvont, 10 százalékos járulékot.Ezért a rendszer jelenleg azzal próbálkozik, hogy folyamatosan növeli az öregségi nyugdíjkorhatárt, hiszen minél később vonulnak vissza az emberek, annál több aktív dolgozó van. A világ minden táján a legnagyobb kihívás az, hogy folyamatosan nő a várható élettartam. Férfiaknál ez 72,86, nőknél 79,33 év. Ez azt jelenti, hogy ha nyugdíjba mész 65 évesen, akkor 10-15 évet is eltölthetsz benne – és ez az időtartam egyre csak nő.A másik nagy kihívás, hogy fogy a társadalom. Az alacsony születésszám és halálozási ráta miatt egyre kevesebb dolgozó fiatal van. Ma jelenleg az ország 26,6 százaléka nyugdíjas, vagyis 2,6 millió ember. Ezt kell a 4,4 millió dolgozónak eltartania.
A katonák, rendőrök, tűzoltók korkedvezményes nyugdíjlehetőségének megszüntetése is arra irányult, hogy a rendszer minél tovább fenntartható legyen. Viszont még így is recseg-ropog!
Az, hogy nem lesz egyáltalán nyugdíj hatalmas túlzás, de az biztos, hogy az öngondoskodás egyre nagyobb szerepet fog kapni a jövőben. De mibe és hogyan érdemes fektetni a nyugodt évekért?
A nyugdíjtakarékosság katonák számára
A katonai hivatás közszolgálatnak minősül, és az utóbbi két évben a honvédelmi minisztérium folyamatosan emeli a béreket. Illetmények, pótlékok, SZÉP kártya, cafeteria is kerül a nettó fizetés mellé. Ez a nettó fizetés azonban nemcsak azért van, hogy megélj belőle a jelenben. A jövődért is ebből az összegből kell tenned!
Általánosságban elmondható, hogy minél közelebb vagy a nyugdíjhoz, annál többet kell félretenned havonta. Ennek oka, hogy a szükséges pénzt kevesebb időd van összegyűjteni. A Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság honlapján ki tudod számolni, hogy mennyi pénzt várhatsz az állami rendszerből. Ebből láthatod, havonta mennyi nyugdíjad lesz katonaként. Az biztos, hogy kevesebb lesz, mint a mostani fizetésed.
Vegyünk egy példát:
A fizetésed 220.000 forint. A nyugdíjkalkulátor szerint a nyugdíjad 150.000 forint lesz. Ez nem egy rossz összeg, de azért látjuk, hogy már most nagy a szakadék a kettő között: 70.000 forint.
Nyilvánvaló, hogy attól, hogy visszavonulsz, még nem akarsz rosszabb életszínvonalon élni, mint most. Nyugdíjasként már van időd utazni, látogatni a gyerekeket, unokákat. Ehhez azonban nem biztos, hogy elég lesz a kapott összeg. Ezért szükséges élni a nyugdíjmegtakarítások adta lehetőségekkel.
Ne becsüld alá, hogy mennyiből fogsz tudni megélni. Egy jó ökölszabály, ha az éves kereseted húszszorosát halmozod fel a nyugdíjas éveidre. Az előző példánál maradva: 220.000 Ft X 12 X 20 = 52.800.000
Hatalmas szám, és elsőre sokkoló lehet, de ne felejtsd el, hogy a pénz romlásával, az inflációval még nem is számoltunk. Viszont ennek ellenére is, ez egy akkor tőke, amivel akár 25 év múlva sem kell majd az éhenhalástól tartanod. Gondold át és számolj, hogy szerinted neked mekkora kiegészítésre lesz szükséged. Ez alapján azt is ki tudod számolni, hogy mekkora összeget kell megtakarítanod.
Milyen megtakarítási számlák léteznek?
Alapvetően 3 nyugdíj megtakarítási számla létezik: a nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ), az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) és a nyugdíjbiztosítás. Ezek közül biztos, hogy az utóbbival már találkoztál.
A nyugdíjbiztosítás az, amivel házal az összes nagyobb biztosító és minden „függetlennek” mondott ingyenes pénzügyi tanácsadó. Ettől függetlenül azonban nem biztos, hogy neked az lesz katonaként a legjobb megoldás az időskori éveidre.
Nézzük, miben hasonlítanak:
- Mind a három esetén igénybe veheted a 20% adójóváírást. Vagyis, a befizetett pénzed mellé az állam jóváír még 20 százalékot. (Ez természetesen maximalizálva van.)
- Nyugdíjba vonulás után adómentesen kiveheted a pénzedet.
- Ha korábban nyúlnál hozzá, akkor viszont büntetés és levonás jár.
Ez azt jelenti, hogy a nyugdíj megtakarításokat mindig csak a nyugdíjba vonulás után lehet kivenni. Ha hamarabb kiveszed, akkor eleshetsz az adójóváírástól, SZJA-t kell a tőkére fizetned. Emiatt ezek nem rugalmas megoldások, így hosszútávú elköteleződésre van szükséged. A legfontosabb, hogy csak akkor és annyi összeggel kezdd el ezeket fizetni, ha tényleg 20-30 évig tudod vállalni a befizetéseket.
Nyugdíjbiztosítás egy katona számára
A nyugdíjbiztosítások azok, amelyeket a biztosítóval kötsz meg. Ha sikerül kiválasztani, akkor a szerződés értelmében havonta/negyedévente/félévente vagy évente fizetsz egy konkrét összeget. Ebben az esetben maximum évi 130.000 Ft adókedvezményt tudsz visszaigényelni, amit évente 650.000 forint befizetése mellett kapsz meg.
A portfóliód rugalmas lehet, 10-25 eszközalapból tudsz válogatni. Lehet kockázatosabb vagy kevésbé kockázatos, elég nagy szabadságod lehet a kiválasztásban A költségei azonban nagyon magasak. Ennek oka, hogy a biztosítási ügynököd fizetését jutalék formájában te fizeted ki. Minél többen kötnek náluk nyugdíjbiztosítást, annál több pénzt keresnek.
Ne kápráztassanak el a magas hozamok se, hiszen azokat máshol is el tudod érni, csak a legtöbb helyen nem kell plusz költségeket kifizetned csak azért, hogy van egy megtakarításod, befektetésed.
Körülbelül 10-ed annyiba kerül egy valódi pénzügyi tanácsadás, ahol nincs semmilyen termékértékesítés, és valóban a te érdekeidet képviselik, mint amit egy ilyen termék megkötése esetén levonnak tőled jutalékként. Csak nagyon ritka esetben ajánlott termékforma!
Önkéntes nyugdíjpénztárak (ÖNYP)
Az ÖNYP-k népszerűsége jelentősen megcsappant, amikor a magánnyugdíjpénztárakat a kormány 2011-ben elvette. Azonban a magánnyugdíjpénztár és az ÖNYP két különböző dolog. A nyugdíjnak ugyanis 3 pillére volt: az egyik az állami kiosztó rendszer. A második a magánnyugdíjpénztár, amelynél egyéni számlán gyűlt az összeg.
A harmadik pedig az ÖNYP, manapság pedig ide tartozik a nyugdíjbiztosítás és a NYESZ is. A magánnyugdíjpénztár beolvadt az első pillérbe, vagyis az állami nyugdíjba, így két pillére lett az ellátásnak: állami nyugdíj és az ÖNYP.
Mindez azt jelenti, hogy az ÖNYP az a saját vagyonod, amelyet te fizetsz be a saját számládra. Ebben az esetben évente maximum 150.000 Ft adókedvezményt vehetsz igénybe, amit évi 750.000 Ft befizetéssel kapsz meg.
Ha betölti a megtakarításod a 10. évet, akkor 3 évente érdemes a hozamokat kivenni. Amennyiben azt visszafizeted, újra jár rá az adókedvezmény. Így nem a saját zsebedből kell pénzt befizetned ahhoz, hogy megkapd az adójóváírást.
Lássunk egy példát
Tehát, 3 évente kiveszed például az évi 100.000 forintos adókedvezményt, vagyis összesen 300.000 forintot, akkor azt újra be tudod tenni. Erre a 300.000 forintra újra jár az adókedvezmény. A teljes tőkéhez csak nyugdíjba vonuláskor juthatsz hozzá adómentesen. A 10. évtől ugyan hozzájuthatsz, viszont akkor adóznod kell utána (SZJA-t és EHO-t is)!
Ugyanúgy nem tudod bármikor, vészhelyzet során feltörni büntetés nélkül, mint a nyugdíjbiztosításokat. A 20. év után válik adómentessé, azonban sajnos nem a teljes tőke. Minden egyes évben befizetett pénz esetén el kell telnie a 20 évnek. Tehát, az első évben befizetett összeghez adómentesen a 21. évben juthatsz hozzá az indítástól számolva. A második évben befizetett összeghez a 22. évben juthatsz hozzá és így tovább.
Költségek
Természetesen itt is vannak költségek. Viszont ezek alacsonyabbak lehetnek pár százalékkal, mint a nyugdíjbiztosítások esetén. Átlagosan éves 1,5% költségre kell számítanod, de ez nagyban függ attól, hogy melyik pénztárat választod. Mindenhol sávos költségelvonás van, ami a gyakorlatban azt jelenti: Minél többet fizetsz be, arányaiban annál alacsonyabbak lesznek a költségeid.
Portfóliók közül tudsz választani, azonban azokat nem tudod te összeállítani, készen kapod őket. Amennyiben nem szeretnél sokat foglalkozni a portfólióddal, nem érdekel, katonaként nincs rá időd, akkor az ÖNYP egy jó megoldás lehet. Ha azonban szabadidőben szívesen foglalkozol pénzügyekkel, kicsit magasabb hozamokra vágysz vagy teljesen függetlenednél az állami befolyástól, akkor ne ezt válaszd.
Plusz előny lehet katona létedre, hogy a Honvédség a mai napig támogatja azt, ha belépsz a nyugdíjpénztárukba. A támogatás mértéke havonta bruttó 7.100 forint. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy kb. 4.500 forint nettó támogatást kapsz, ami egyből be is megy a pénztáradba, és az befektetésre kerül.
Viszont az SZJA-t és a TB-t is neked kell fizetned, amivel a keresetedet automatikusan csökkentik. Így sajnos nem egy hatalmas támogatás, nem kell azonnal berohannod megkötni, ha amúgy nem szimpatikus az önkéntes pénztár. Mindig a saját magad igényei szerint válassz megtakarítást!
Nyugdíj előtakarékosság számla, vagyis a NYESZ
A NYESZ számlát brókercégeknél és bankoknál tudod megnyitni, vagyis nem biztosítónál. A NYESZ által értékpapírokba és állampapírokba tudsz fektetni, tehát nem csak gyűlik a pénz egy számlán, hanem itt is befektetsz.
Maximum 100.000 Ft adókedvezmény jár, évi 500.000 Ft befizetése mellett kaphatsz meg. A számlavezetés általában évi 2000 ft, vagy 0,1%. Ez elég minimális összeg, mert a befektetési alapok költségeivel pluszban kell számolni.
Azért számít rugalmas megoldásnak, mert te döntöd el, mikor és mennyit fizetsz be rá. Nincs szerződés, ami szerint havonta X ezer forintot köteles vagy fizetni. Tanácsadó nem jár hozzá, és ha valaki felajánlja a segítségét, ne fogadd el! Persze itt is nyomulhatnak az üzletkötők, de katonaként azt hiszem neked nem kell magyaráznom, hogy egy határozott NEM, csodákra képes.
Néhány tévhit NYESZ számláról:
- Folyamatosan forgatni kell a pénzt. – Nem kell folyamatosan eladni és venni az értékpapírokat, állampapírokat.
- Szükséges hozzá óriási hozzáértés. – Nem igaz, az elején, a portfólió összeállításához van szükséged pénzügyi tudásra, a későbbiekben már ugyanúgy megy magától, mint egy nyugdíjbiztosítás.
- Magas a költsége. – A NYESZ számlavezetés évi 2000 Ft vagy 0,1%, ehhez pedig az alapkezelési költség társul, ami 0,1-2% körüli érték.
Fontos, hogy a költséged azon fog múlni, hogy milyen értékpapírokat válogatsz be a portfóliódba. Nagyon olcsón is megúszhatod, de rossz döntés esetén akár 3% feletti költséget is kihozhatsz magadnak. Erre mindig figyelj oda, és szánd rá az időt, vagy vegyél igénybe valódi pénzügyi tanácsadást, ahol te fizeted ki a tanácsadó munkadíját.
Tanácsok a nyugdíj megtakarításhoz
Mindig járj utána a különböző biztosítók és pénzintézetek közötti különbségeknek. Azért, mert egy régi osztálytársad vagy leszerelt katona társad megkeres egy „kihagyhatatlan biztosítási lehetőséggel” még ne menj bele! Kerüld a folyamatos vásárlását és eladását a befektetéseidnek. Ne „tőzsdézz a pénzeddel” és messze kerüld el a brókereket.
A szerződési feltételeket alaposan vizsgáld át minden esetben. Olvasás nélkül ne írj alá semmit! A kisbetűs részeket különösen nagy odafigyeléssel olvasd el – az ördög a részletekben rejlik.A költségek emelkedhetnek akár az évek során is, és a szerződési feltételeken is módosíthatnak. Az önkéntes pénztárak és a NYESZ számla esetén van lehetőséged váltani, nyugdíjbiztosítás esetén nincs.
További nyugdíj megtakarítási lehetőségek
TBSZ
A Tartós Befektetési Számla, vagy TBSZ előnye, hogy el tudod kerülni a kamatadót akkor is, ha hamarabb feltöröd a „perselyt”. Nincs 20 százalékos adójóváírás, viszont nem kell 20-30 évre elköteleződni sem. Emellett részvényeket, kötvényeket is tudsz választani magadnak. A NYESZ átalakítható TBSZ számlává. Legalább 5 évben kell gondolkodnod, és már ezzel meg is úszod a kamatadót, ami jelenleg 15%
A TBSZ számla van, ahol havi párszáz forint, de van, ahol a számlavezetés havi több ezer forint is lehet. A TBSZ első éve a gyűjtőév, ekkor kerül be rá az adott összeg amit befektetnél, majd elindul az 5 év.
A gyűjtőévet követően befizetni nem tudsz, csak kivenni. Persze, egy második, harmadik, sokadik TBSZ számlát még nyithatsz. 3 év után már csak 8% lesz a kamatadó, míg 5 év után semmi. A tőkédből nem vonnak le semmilyen plusz büntetést, adót, ha idő előtt kivennéd a pénzedet.
Jó tanács
Ha tudod előre, hogy 3 éven belül szükséged lesz valamennyi pénzre, de nem biztos, hogy mindre, mert mondjuk lakást veszel, akkor két különböző TBSZ-t nyiss. Az egyikre annyit tegyél, amennyire szükséged lesz várhatóan, a másikra pedig a többit.
Itt is szinte bármilyen befektetési portfóliót ki tudsz alakítani. Érdemes előtte átgondolni, hogy milyen a kockázatviselési hajlandóságod, és annak megfelelően befektetned. Nincs értelme magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot vállalnod, mint amennyit valójában el akarsz viselni.
Az ingatlanbefektetés
Katonaként a lakhatásod megoldsához lakáspénzt kaphatsz. Emiatt érdemes lehet igénybe venni a lakáslízinget. Amennyiben így vásárolsz – akár több – ingatlant, akkor, ezek közül azt, amelyikben laksz a honvédség támogatni fogja. Nem ritka emiatt, hogy sok katona ingatlanba fektet.
A mai magyar körkép is azt igazolja vissza, hogy az ingatlanbefektetés jó üzlet. Egyre drágábban lehet kiadni és eladni azokat, ráadásul hirtelen, egyösszegben áll sok pénz a házhoz.
Kockázatok
Egy dologgal azonban nem számolnak az ingatlanban gondolkodók: sok pénzt kell költeni az ingatlankiadásra. Nagyon nehéz eladni is, hiszen míg egy részvényt a neten egy kattintással eladunk, ha baj van, az ingatlannál más a helyzet.
Sok esetben nagyot lehet rajta bukni is, főleg, ha időt és pénzt fektettél a felújításába. Emellett sokan nem számolnak az inflációval. Például, ha 2005-ben vettél lakást, ma az inflációval korrigálva ugyanannyiért tudod eladni, mint amennyiért akkor vetted.
Természetesen ez most lehetetlennek hangzik, hiszen azt látjuk, hogy hatalmas ár növekedés ment végbe a piacon az elmúlt pár évben. Azonban azt is láthatjuk, hogy akár a kenyér, vagy a hús is az éves infláció miatt jóval drágább.
Ugyanúgy az ingatlanpiac is kiszámíthatatlan. Lehet, hogy holnap óriásit fognak esni az ingatlanárak, de lehet, hogy az egekbe emelkednek. Előbbi esetén viszont rád marad az ingatlan, mert nem tudod másnap azonnal eladni.
Mielőtt ingatlanba fektetnél, gondold át azt, hogy mennyi pénzed van rá, és mit vársz a befektetéstől. Mennyi időd, energiád van a felújításra, és mindig nézesd át vásárlás előtt egy szakemberrel. A szakembert pedig te magad válaszd ki, ne az eladó vigye a helyszínre.
Több ügyfelem is szörnyülködve mesélte el a megpróbáltatásait. Például utólag derült ki, hogy a teljes elektromos vezetékrendszert cserélni kell, valamint termeszek is élnek a falakban, és a burkolást is újra kellett csinálni. Legyél nagyon körültekintő, az ingatlanbefektetés sem „tuti üzlet”, könnyen meg lehet szívni vele!
Összefoglalás
A nyugdíjad biztosan alacsonyabb lesz, mint a fizetésed, így minél hamarabb kezdj el félretenni. Ha rugalmas nyugdíj előtakarékossági számlát szeretnél, akkor a NYESZ neked való. Ha tudod, hogy 10-20-30 évig biztosan ugyanazt az összeget szeretnéd fizetni, és nem akarsz vele túl sokat foglalkozni, akkor az ÖNYP lehet számodra jó megoldás.
Csak a TBSZ esetén tudod manapság 5 év után elkerülni a kamatadót, a többinél hosszútávú elköteleződés szükséges. A TBSZ esetén érdemes tájékozottnak lenni a különböző részvények, értékpapírok és állampapírok piacán, mert nagyrészt magad állítod össze a portfóliódat. Azonban ezzel sem kell naponta foglalkozni, elég évente egyszer rászánnod maximum 1-2 órát.
A katonák számára a lakáspénz miatt csábító lehet az ingatlanbiznisz, de mindig mérd fel, hogy mi vele a terved. Az ingatlan befektetés elsőre mindig jó ötletnek tűnik, de vannak hátrányai és kockázatai is. Légy minden esetben óvatos és figyelmes!
Hogyan építsd fel a korkedvezményes nyugdíjad 10 év alatt?
Készítettem, egy Megtakarítás kalkulátort, aminek segítségével te is kiszámolhatod, hogy mire van szükség, ahhoz, hogy havonta is észrevehető “passzív” bevételi forrásod legyen, akár 10 év alatt. Ráadásul mindezt úgy, hogy az inflációt is le tudd győzni.
Lássuk mit kell tenned annak érdekében, hogy te is felépíthesd a saját korkedvezményes nyugdíj vagyonod.
Azt már tisztáztuk, a költségvetés készítésekor, hogy a jelen bevételeiből szükséges fedezned a jövő kiadásait is. Annak érdekében, hogy ezt meg tudd tenni alapvetően két irányban szükséges gondolkodni.
Egyrészt növelni a bevételeid, másrészt csökkenteni a kiadásaid. Minél nagyobb mértékben tudod ezt megtenni, annál hamarabb éred el a számodra szükséges havi “passzív” bevételt.
Nézzünk egy példát. Kérlek, hogy ne az összegekre figyelj hanem a gondolatmenetre.
Tételezzük fel, hogy a minimálbért szeretnéd bevételként elérni, ami 2022-ben 200.000 Ft. Legyen a bevételed is éppen ennyi. Ha a kiadásaidat csökkenteni tudod 30%-al, akkor ez azt jelenti, hogy havonta 140.000 Ft-ból élsz meg.
Második lépésben a bevételeid növeled 30%-al. Jelen esetben 260.000 Ft-ra. Végeredményben a bevételed és a megélhetési költséged különbsége 120.000 Ft. Az így megtakarított összeget befekteted minden hónapban a korkedvezményes nyugdíj minél előbbi elérése érdekében. Egy év alatt 1.440.000 Ft gyűlik össze. Erre számoljunk az infláció (Magyarországon az elmúlt 20 év átlagos inflációja 3,8% a KSH adatai alapján) felett 3%-os kamatot. Összesen tehát 6,8%. Összegszerűen 97.920 Ft.
Az első év végén a korkedvezményes nyugdíjalapod egyenlege: 1.537.920 Ft.
Feltételezve azt, hogy ez minden évben így marad akkor ebben az ütemben a kamatok vagy hozamok havi egyenlege inflációval korrigálva 20 év alatt éri el az eredetileg kitűzött célt.
Az eredmény számszerűsítve. Az összegyűjtött 83 millió Ft-od, havonta 440.000 Ft hozamot termel.
Ha olyan befektetési lehetőséget sikerül találnod, ami évente 12%-os kamatot termel neked, akkor a fenti 20 év a felére redukálódik, vagyis 10 év alatt elérheted a kitűzött havi passzív bevételt a megtermelt hozamok segítségével.
Kifogások helyett a korkedvezményes nyugdíj vagyonod építsd
Most persze mondhatod, hogy ez milyen nehéz feladat. Hogyan éljek meg kevesebből, mint a bevételeim, hiszen abból is alig jövök ki? Erre az egyszerű válasz, hogy növeld a bevételeid. Máris érkezhet az újabb kérdés. Hogyan növelhetném én a bevételeimet? Erre akár a honvédségen belül is van lehetőséged például egy külföldi misszió segítségével. Vállalhatsz másodállást is például. Manapság folyamatosan arról olvasok, hogy egy biciklis futár Budapesten milyen sok pénzt keres. Tételezzük fel, hogy hetente két délutánt és havonta három hétvégi napot ezzel töltesz. Szerintem ennyi idő alatt össze lehet szedni körülbelül 50.000 – 100.000 Ft közötti összeget. Ezzel pedig nem csak egészségesebben élsz, hanem még a korkedvezményes nyugdíj vagyonod is épül.
Indíthatsz vállalkozást a hobbidból. Nézzünk erre is egy példát. Tételezzük fel, hogy szeretsz Xbox-al játszani. (Ez lehet természetesen bármilyen más platform is.) Mivel sokat játszol elég jó vagy benne, ismersz sok kis trükköt és nagyon sokat tudnál segíteni valakinek, aki éppen most kezd bele a játékba és szeretne jól kezdnei. Mi lenne ha órabérért segítenél ennek az illetőnek a játékban. 5.000 Ft-os órabér mellett havonta 10 órával számolva máris 50.000 Ft a bevételed.
Természetesen egy vállalkozás felépítésével sok munka van és nem fog egik napról a másikra működni, de ha el sem kezded, akkor soha nem fog beindulni.
Amit én a legfontosabbnak tartok, hogy olyan kérdéseket tegyél fel magadnak, amik a megoldás felé visznek és ne olyat, amik elfelé. Ha arra keresed a választ, hogy miét nem tudsz félretenni 10.000 Ft-ot sem havonta, akkor meg fogod kapni rá a választ. Ha viszont akérdésed arra irányul, hogy milyen módon tudok megtakarítani havonta 120.000 Ft-ot a korkedvezményes nyugdíjam érdekében, akkor ezt a kérdést fogod megválaszolni.
Mi történik akkor ha nem sikerül a tervezett összeget megtakarítani, hanem csak 20.000 Ft-tal kevesebbet? Akkor szeretnék gratulálni, mert – a fenti példából kiindulva – megtakarítottál 100.000 Ft-ot. Ugyanilyen sikerként lehet értékelni, ha eddig még egyetlen Ft-ot sem takarítottál meg, most viszont 20.000 Ft, került a korkedvezményes nyugdíj számládra.
Záró gondolatok a korkedvezményes nyugdíjról
A korkedvezményes nyugdíj visszaszerzése kapcsán nem kell senkire várni. Sem a politikusokra, sem a felső vezetésre. Egyszerűen csak láss neki és építsd fel magadnak. Keresd a lehetőségét annak, hogy kevesebb összegből élj meg havonta. Tegyél meg mindent annak érdekében, hogy minél több bevételre tegyél szert. Végül pedig találd meg a pénzednek a legjobb helyet, hogy gyarapodni tudjon hónapról-hónapra.
A korkedvezményes nyugdíj lehetőséget teremt számodra, hogy akár egy új karrierbe kezdj. Biztonságot ad azáltal, hogy havonta olyan bevételt biztosít, amiért már nem kell semmit tenned, hiszen a pénzed dolgozik helyetted. Lehetőséget teremt a gyermekeid támogatására, ha erre a célra szeretnél belőle felhasználni bármekkora összeget.
Amennyiben maradt még benned kérdés, vagy szeretnél segítséget kapni a saját korkedvezményes nyugdíj vagyonod felépítéséhez, akkor írj nekem és segítek.
